Банковские инвестиции: как вложить деньги в банк?

Вложить деньги в банк

1. Инвестиции в банк — заново созданная стоимость!
2. ОФБУ (Общий фонд банковского управления)
3. Структурные продукты
4. Прогноз и советы по вложению денег в банк

Возникновение банковской системы приписывают тамплиерам, введшим в обиход заемные письма вместо наличного расчета. Но рыцари храмовники вели свою деятельность в Средние века, а термин «банк» (стол, скамья) появился еще VIII веке до н. э. На этих скамьях-банках менялы и ростовщики давали взаймы деньги под проценты. Уже тогда банковский билет «гуду» имел золотой эквивалент и использовался как валюта.Выгодно ли вкладывать деньги в банк под процент
Другой вариант банковской системы существовал в древней Греции. Трапезиты – брали на хранение деньги, ценные документы, спорные суммы. Вклады выплачивались за счет платежей новых вкладчиков. Можно было отдать вверенное имущество под залог земли, рабов. Основными конкурентами банкиров были большие храмы. Они давали взаймы частным лицам и даже некоторым правителям. Статус неприкосновенного капитала храмовых сокровищниц давал возможность привлекать вклады общественных предприятий и частных лиц. Это и были первые банковские инвестиции в понятном современнику виде. Переводами денег в другие города и выдачей кредитов занимались аргентарии и менсарии. Банк даже в те времена не был локальным явлением.

Инвестиции в банк — заново созданная стоимость!

Понятие «инвестирование» значит, вложение интеллектуальных или имущественных средств в объекты и процессы деятельности результатом которых является социальный эффект или прибыль.

Виды современного инвестирования в банк:

• банковские депозиты;
• ОФБУ;
• структурированные продукты;
Депозит самый распространенный способ инвестирования в банк. Клиент вносит сумму на счет под оговоренный процент. Банк пускает вклад в оборот и с полученной прибыли начисляет процент.
Виды депозитов:
• Классический депозит – счет не пополняется, и деньги не снимаются.
• Депозит с возможностью пополнения.
• Депозит с возможностью частичного снятия денег со счета.

Сроки депозитных ставок:
Срочный – не дольше чем месяц.
Сберегательный – не менее полугода.
До востребования – срок на выбор вкладчика, плюс свободное распоряжение деньгами, однако, доход по таким депозитам не больше 1% в год.

Как заработать на банкахПреимущества:
• В случае проблем с банковским учреждением, гарантия возврата вклада.
• Фиксированный доход.
• Низкий порог начальных вложений.
• Возможность быстрого изъятия денег.
• Сумма дохода известна заранее.
• Возможность пролонгации по истечении срока вклада на тех же условиях.

Недостатки:
• При низкой начальной ставке минимальная прибыль.
• Доходность не перекрывает инфляцию.
Оптимальный срок вложения денег в банк один год. Специалисты рекомендуют вкладывать валюту (швейцарские франки, доллар, евро). Заранее узнайте страховую сумму компенсации. Если она во много раз меньше вашего вложения, разделите вклад на несколько депозитов. Зачастую деньги в банк под процент отдают для сохранности, создавая безопасную зону накоплениям. Эту инвестицию причисляют к долгосрочной и не слишком выгодной. Дополнительной прибыли также способствует капитализация процентов. То есть, промежуточный доход прибавляется к сумме вклада и приносит дополнительную депозитную прибыль.

ОФБУ (Общий фонд банковского управления)

Специфическая форма доверительного управления. Вложить можно любые активы, в том числе и драгоценные камни, опционы, акции, фьючерсы, драг металлы. Банки предлагают программы долевого участия, рассчитанные на инвесторов разного уровня. Начать можно с нескольких тысяч. Выбираете фонд, заключаете договор доверительного управления, получаете сертификат участия в фонде.

Преимущества:
• Инвестировать можно как в отечественные фонды, так и в зарубежные.
• Доход значительно выше, чем с депозитов.
• Сумма вознаграждения и расходов, связанных с ОФБУ неизменна на всем сроке управления.
• Инвестор контролирует состояние вкладов.

Недостатки:
• Человеческий фактор. Возможно, некорректное управление фондом или простая ошибка в оценке перспектив для вложений.
• Сертификат долевого участия ценной бумагой не является.
• Нестабильная доходность, переменная колеблется как в плюс, так и в минус.
• Доход до окончания действия договора, получить на руки нельзя. Он присоединяется к доле в фонде.
Прибыль делится между долевыми участниками пропорционально сумме вложений каждого учредителя. Выплаты осуществляются на протяжении всего периода участия капитала в деятельности фонда.
Возврат доли рассчитывается пропорционально сумме участия на момент возврата. За исключением отчислений за доверительное управление и процента, оговоренного в договоре за участие. Очень сходно с вложением денег под процент в банк, но доход и риск, несомненно, больший.

Структурные продукты

Инвестиционные и коммерческие банки предлагают комплексный финансовый инструмент как вариант надежной инвестиции в банк. Принцип работы прост: инвестору предлагается выгодно вложить деньги в банк. 90-80% от суммы компания оставляет на депозите или вкладывает в облигации, которые считаютсяВыгодно ли вкладывать деньги в банк под процент высоконадежными. Остальные 20% вкладываются в продукт, цена на который привязывается к колебаниям биржевого индекса. Такая схема позволяет при неудачно сложившихся обстоятельствах, сохранить базовый капитал. А при удачном положении на рынке доход может составлять 20-24% в год.
Чем больше риск, тем больше возможная доходность. Трезво оценивая ситуацию на рынке, обратите внимание на периодичность скачков цен на нефть или курсы валют. Политическая картина мира меняется непредсказуемо, а она непосредственно влияет на рынок. Поэтому структурированный продукт надо выбирать с особой тщательностью, оценивая как краткосрочную перспективу, так и в долгосрочную. Не стоит при малейшем спаде паниковать, это же колебания – они неизбежны!

Не путайте с ПИФами!

Покупка доли в ПИФе категорически отличается от структурированных продуктов. При неблагоприятных обстоятельствах пифовский вкладчик теряет прибыль в полном объеме, а структурированный продукт ничего не теряет. Однако если рынок поднимется, ПИФ принесет значительно большую прибыль.

Прогноз и советы по вложению денег в банк

Выгодно ли вкладывать деньги в банк? Все зависит от того какой игрок на мировом рынке выбранный банк. Если оценивать финансовое учреждение с этой позиции, становится очевидным, что российские банки не подходят для перспективных вложений.
Европейский Центробанк предрекает, что благодаря повышенной ликвидности, прибыль экономики Банковские инвестицииеврозоны вырастет 1,5% при условии низких цен на энергоносители. Поэтому перед вложением денег в зоне евро, следует помнить о низких процентных начислениях.
Как заработать на банках? Организация экономического сотрудничества и Всемирный банк предостерегают от хранения денег в китайском юане, и предлагают обратить внимание на швейцарский франк. В каком бы банке вы ни хранили денежные сбережения, даже под матрацем, эта валюта сама по себе страховочный трос. Выбирая банк на постсоветской территории, учитывайте, к какой финансовой группе он принадлежит, и сколько лет этой деятельности. Чем дольше банк на рынке, тем он надежнее. Если предложенный процент выше среднего, это признак финансовых проблем учреждения.
Вложить деньги в банк – это отличный выбор для накопления стартового капитала. Однако без консультации специалиста, делать это не рекомендуется. Специалист – это не менеджер банка, в который вы пришли, а независимый экономист с многолетним стажем работы на рынке инвестиций.